來源：號 建造云 建領

中國人民銀行副行長陳雨露日前就“金融改革與發(fā)展”相關問題回答記者提問時表示，“現(xiàn)在征信很多都用到了社會領域，我們看到很多女孩找男朋友，未來的岳母說，你得把人民銀行的征信報告拿來看看

古人說：“人無信不立，業(yè)無信不興?！?/span>在今天上午進行的十三屆全國人大二次會議記者會上，中國人民銀行副行長陳雨露表示，現(xiàn)在征信很多都用到了社會領域。“我們看到很多女兒找男朋友，未來的岳母說，你得把人民銀行的征信報告拿來看看?！?/strong>

陳雨露在記者會上介紹，我國的征信體系主要的功能就是通過信用信息的共享來優(yōu)化營商環(huán)境，來警示信用風險，來降低國家發(fā)展的成本。

目前我們的征信體系是“政府+市場”雙輪驅動的一個發(fā)展模式。政府的這只手主要是人民銀行的征信中心負責的國家信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。這個數(shù)據(jù)庫目前已經(jīng)接入了3500多家銀行和其他金融機構的信用信息數(shù)據(jù)，9.9億自然人的信用信息，還有2600多萬戶的企業(yè)和其他法人組織的信用信息。目前每天查詢這個系統(tǒng)的有555萬人次的個人信用報告，30萬人次的企業(yè)信用報告。

信用社會，買房買車，辦貸款，辦信用卡，甚至孩子上學，都要看征信。

個人征信的重要性毋庸置疑，快貸網(wǎng)在后臺，也經(jīng)常能收到關于征信的留言。

針對30個關于征信的高頻問題，整理成集，方便您收藏與查閱。

個人信用報告是全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況的文件，是個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的基礎產(chǎn)品。它記錄著個人（或企業(yè)）的全部經(jīng)濟行為。

它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達成經(jīng)濟金融交易。

來自中國人民銀行征信中心。又稱“金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫”、“企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫”。

是個人的經(jīng)濟身份證。

除了找銀行申辦房貸、辦信用卡等有借款性質的業(yè)務以后，還在多個領域有重要作用。信用記錄幾乎涉及到個人每一項重大經(jīng)濟活動中，如果沒有良好的個人信用記錄，很多事可能都辦不成。

例如：找工作、招聘、開立期貨賬戶、租房子、出境旅行等

【基本信息】包括姓名、證件、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、職業(yè)信息等

【信用交易信息】包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息

【公共信息】社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執(zhí)法信息等

【查詢信息】過去2年內，何人何時因為什么原因查過您的信用報告 

常見的有銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司、汽車金融公司、消費金融公司等

信用報告的信息主要來自銀行貸款、銀行信用卡中心、銀行擔保、工作居住信息、公共事業(yè)單位和法院等。

征信機構從信用信息產(chǎn)生的源頭采集信息，具體來說，征信信息主要來自以下兩類機構：

提供信貸業(yè)務的機構。主要是商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等專業(yè)化的提供信貸業(yè)務的機構。

其他機構。包括個人住房公積金中心、個人養(yǎng)老保險金等機構。

此外，上述部分機構還提供個人的地址、聯(lián)系方式等基本信息，而這些信息是由個人在辦理業(yè)務時提供給這些機構的。

個人有逾期、違約、欠稅、行政處罰等行為。 

按時還款、負債率低、遵紀守法等對良好行為。 

據(jù)說個人征信報告是每月月初更新一次，以后可能會實現(xiàn)半月或每周更新一次，甚至實現(xiàn)T+1模式。

企業(yè)征信是T+1，即當天發(fā)生，第二天即更新。信息種類不同，更新時間也不同。

【信用卡信息】近24個月信用卡使用情況

【逾期信息】首次逾期日起5年

【錯誤信息】個人反饋立刻更正 

自查信用報告是《征信業(yè)管理條例》賦予您的知情權，征信中心有義務每年為您提供2次免費查詢服務，從第3次開始每次收費25元。 

按照《征信業(yè)管理條例》和《國家發(fā)展改革委關于中國人民銀行征信中心服務收費標準有關問題的批復》（發(fā)改價格[2016]54號）規(guī)定，中國人民銀行征信中心自2016年1月15日起，個人到柜臺查詢自身信用報告，每年第3次起的收費標準由每次25元降低至10元，通過互聯(lián)網(wǎng)查詢及每年前2次到柜臺查詢繼續(xù)實行免費。

登錄www.pbccrc.org.cn

點擊首頁“核心業(yè)務”項下的“互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務平臺”

→進入查詢頁面

→點擊“馬上開始”

→經(jīng)過新用戶注冊

→ 用戶登錄

→在線身份驗證

→填寫提交查詢申請

→ 獲得信用報告（次日可得）。

我們需要知道的是，網(wǎng)絡查詢的征信，都是簡版的，想要診斷自己的征信情況，建議你最好還是去柜臺或個人信用報告自助查詢機打印詳版的

1、我們只能查看個人版的征信報告，金融機構那邊的征信記錄比我們這個詳細。

2、生成個人征信報告需要12-24小時，申請后在12-24小時后會收到人行征信中心的身份驗證碼（有效期7天），屆時再登陸官網(wǎng)查看征信報告。中國人民銀行征信中心官網(wǎng)：https://ipcrs.pbccrc.org.cn/點擊"馬上開始"。

【現(xiàn)場查詢】全國2000多個查詢點提供柜臺或自助終端查詢，即查即得。需要帶上本人有效身份證件原件及復印件。

【委托查詢】商業(yè)銀行柜臺及網(wǎng)銀委托查詢正在試點。

只要有授權誰都可以。法院和政府部門可依法查詢，無須告知或取得您的同意。 

【電話投訴】400-810-8866

【網(wǎng)站申訴】www.pbccrc.org.cn

在沒有得到他人授權的情況下，個人是無權查詢他人信用報告的。

但如果您取得了他人的授權，應提供委托人和代理人的有效身份證件原件、授權委托公證證明供查驗，同時填寫《個人信用報告本人查詢申請表》，并留委托人和代理人的有效身份證件復印件、授權委托公證證明原件備查。

一般通過書面（電子）授權。一般表現(xiàn)為借款（信用卡）申請表中格式化條款的一條。

【圖例】       

可以。

個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡覆蓋全國各地，無論在哪里，您都可以到所在地的中國人民銀行分支機構查詢。

不能！！

放貸機構直接報送，征信中心匹配整合同一個人來自不同機構的數(shù)據(jù)；發(fā)生錯誤，放貸機構直接修改并重新報送；征信中心不能自行修改、刪除數(shù)據(jù)。 

所以，如果有人和你說，他們幫你修改征信，幫你的征信洗白，千萬不要相信，肯定是騙子！

不會！

還上欠款，相關記錄在不良行為終止后5年刪除。5年內，如您認為情況特殊，可在信用報告中對不良行為作出說明，供使用報告的人參考。 

【知情權】您有權查詢自己的信用報告。

【同意權】報送和查詢您的信息都必須事先得到您同意。

【重建信用記錄權】不良信息在信用報告展示一段時間后應當刪除，您可以重新開始積累好的記錄。

【異議權】如果您認為您的信用報告有“錯誤”，可以提出并要求更正。

【救濟權】如果您對異議處理結果不滿意，可以進行行政投訴或司法訴訟。 

可以！

除了您本人，您還可以委托代理人申請異議。帶齊委托人和代理人的有效身份證件原件和復印件、授權委托書原件即可前往辦理。 

其中復印件要留給查詢機構備查。

個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。

另外，在查詢時，您還需如實填寫個人信用報告異議申請表。

【聲明】您可以向征信中心申請在信用報告中添加“本人聲明”，說明情況；

【投訴】您可以向當?shù)厝嗣胥y行征信管理部門或金融消費者權益保護部門投訴，您應該能在30日內收到反饋；

【訴訟】您可以向有管轄權的法院起訴，通過司法程序解決您的訴求。

首先，還清所有欠款。

如果是由于信用卡產(chǎn)生的不良記錄，不想使用可立即銷卡，24個月后，信用記錄中仍然展示不良記錄，且無新的還款記錄。

還清欠款，繼續(xù)使用該卡，24個月后，信用記錄中仍然展示不良記錄，但積累了新的24個月的按時還款記錄。 

查詢記錄中記載了查詢日期、查詢操作員、查詢原因和當年互聯(lián)網(wǎng)查詢次數(shù)等信息，據(jù)此可以追蹤您的信用報告被查詢的情況。

對個人而言，您應當特別關注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：

第一，其他人或機構是否未經(jīng)您授權查詢過您的信用報告。

第二，如果在一段時間內，您的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報告中的記錄又表明這段時間內您沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明您向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會產(chǎn)生不利影響。

如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報告被越權查詢時，可以向查詢機構質詢，也可以向中國人民銀行分支機構反映。

不把身份證借給他人使用、亂扔信用報告，在公共網(wǎng)吧、使用公共WIFI查詢、保存信用報告（紙質或電子版）等。 

您是誰？您愿意還款嗎？您有能力還多少？

根據(jù)對上述問題的回答，放貸機構評估您的信用，決定是否給您貸款：

【低風險】以信用貸款，無須擔保抵押

【中風險】可接受，但需要抵押或擔保

【高風險】拒絕 

根據(jù)信用報告中的信息判斷您的信用風險；

根據(jù)法院信息判斷個人行為作風；

根據(jù)周邊朋友判斷人品……

【拒當白戶】

沒有貸款記錄不代表信用良好，因為無法判斷個人信用問題，最好的方法是先使用信用卡，積累信用，拜托征信白戶。

【不要逾期】

逾期不僅給自己的征信記錄添上一筆污點，預期越久，罰息越多，甚至能影響生活。

【量力而為】

貸款不是越多越好，必須量力而為，否則超出自己的還款能力范圍，就會出現(xiàn)逾期的情況。

【拒絕擔保】

剛剛也說了，一次擔保相當于貸款，自己沒有用到錢，還要替別人逾期的行為負責，這么吃力不討好的事情還是拒絕為妙。

機構不同，態(tài)度不同。體現(xiàn)為愿意承擔的風險種類、大小等不同，尤其是客戶準入條件不同。

例如，剛參加工作的大學畢業(yè)生還款能力可能比不上工作穩(wěn)定的中年人，有的放貸機構認為風險較大而拒貸；

有的機構則看中年輕人的發(fā)展?jié)摿?，從長計議，愿意承擔較大風險而發(fā)放貸款。

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